Банки. Реструктуризация (отсрочка) кредита. Кто может на нее рассчитывать?

15 ноября 2013

Негативные последствия финансового кризиса постепенно начинают рассеиваться и банковская система продолжает вести успешную активную деятельность. Первым шагом выхода из кризиса стало активизация такой функции банков как выдача кредитов. В частности, снимается вопрос с выдачи ипотечных кредитов, кредитов на приобретение автомобиля, кредитов для юридических лиц. Сегодня довольно распространено такое понятие как реструктуризация кредитов – изменение условий кредитов с отсрочкой выплаты денежных средств. Такой шаг вызван увеличением объема проблемных кредитов в портфеле банков. Примерная цифра колеблется в районе 3,6%, однако, на самом деле процент выше. Реструктуризация урегулирует выплату проблемных кредитов.
Многие банки условно делят заемщиков на два вида: «позитивных» – т.е. тем, кому можно отсрочить выплату, и «негативных» – кому это будет запрещено. Финансовые организации имеют по этому поводу свои критерии отбора, которые, как правило, относятся к банковской тайне. Хотя, логическим путем, можно определить самостоятельно, кто входит в группу «позитивных» заемщиков.
Как правило реструктуризация кредитования происходит в большей степени в секторе ипотеки и кредитов, выданных производителям товаров. Заемщики, оформившие кредит для приобретение бытовой техники, т.е. «мелкие» кредиты, рассчитывать на продолжение выплаты, к сожалению, не могут.
Изменения кредитных договоров могут коснуться, к примеру, заемщиков, которые получили кредиты на приобретение квартиры (более 100 кв. м.) и только в том случае, когда ежемесячные платежи на 30% больше, чем доход. Далее категорию «позитивных» заемщиков могу продолжить юридические лица-товаропроизводители; физические лица, оформившие кредит на лечение, строительство или учебу. Для формального проведения реструктуризации заемщику необходимо лично обратиться в банк с необходимым пакетом документов, в частности тех, которые являются доказательством платежеспособности. Также необходима положительная кредитная история самого заемщика, которая позволяет банку отсрочить выплату. Недобросовестные должники, которые отказываются платить, если еще и сумма ежемесячной выплаты относительно небольшая, ставят под сомнение свою репутацию и рассчитывать на благосклонность банка не могут.
На данный момент сложилась такая ситуация, что банки активнее всего реструктуризируют кредиты, взятые в долларах США. Связано это с тем, что около 70% кредитов выданы именно в указанной валюте. Однако, банки предпочитают переоформлять кредитование на национальную валюту. Также некоторые банки готовят и новые кредитные программы. Фактически же это является всего лишь способом напомнить банкам о себе, что увеличить потребительскую базу. Реальное положение вещей таково, что «обыкновенному» заемщику оформить кредит и сегодня доставляет много хлопот и трудностей.

Я вам все рассказал. Выводы делайте сами!

Статья подготовлена
Микрофинансовая организация ООО  Кредитное Агентство  МАНИ ФАННИ
Автор: Финансовый эксперт Александр Шустов

Рейтинг@Mail.ru