Банковский кредит

Банковский кредит — деньги, которые банк выдает физическому лицу или организации при условии их возврата вместе с процентами.

Банковские кредиты различают в зависимости от сроков, на которые они выдаются. В этой категории существуют следующие виды банковских кредитов:

-        онкольные

-        краткосрочные

-        среднесрочные

-        долгосрочные

Также банковские кредиты выделяются по способам, которыми их погашают. Есть кредиты, которые погашают одной суммой по истечении срока, на который выдавался кредит. Есть такие кредиты, которые погашаются одинаковыми суммами, например, раз месяц. Обычно размеры этих сумм прописываются в договоре между банком и организацией или лицом, которое берет кредит.

Есть также такой вид кредита, при котором заемщик выплачивает его сумму неравными долями. В таком случае кредиты делятся на:

-        сложные — когда от 20% до 50% кредита выплачивается в конце срока,

-        прогрессивные — когда по мере приближения к концу срока выплаты растут,

-        сезонные — когда кредит гасится только в те месяцы, когда выручка компании наиболее велика.

Банковские кредиты также можно разделить по способу выплат начисляемых процентов. Существуют кредитные договоры, при которых осуществляется выплата процентов в тот момент, когда выплачивается сам кредит. Также есть кредиты, проценты по которым выплачиваются равномерно вместе с основными платами. Используются банками и такие виды кредита, при которых проценты выплачиваются в момент выдачи кредита.

Кредиты бывают обеспеченными. В таком случае их можно разделить на обеспеченные залогами ссуды и те, которые выдаются на основании гарантии третьих лиц. Существуют и доверительные, необеспеченные кредиты.

Банковские кредиты разделяются также и по целевому назначению — то есть в зависимости от того, на какие нужды он выдается. В данном случае кредиты можно разделить на целевые и нецелевые. Целевые кредиты делятся на несколько категорий. В частности, существуют платежные кредиты — те, которые выдаются на совершение конкретной сделки: оплату расчетных документов клиента, приобретение акций, авансовые платежи, платежи в бюджеты, на выдачу зарплаты. Выдаются кредиты и для осуществления производственных трат: покупку запасов каких-либо товаров, оплату текущих трат, на инвестиционные затраты. Среди целевых кредитов есть и те, которые выдаются на покупку вексельных бумаг. Один же из самых распространенных видов целевого кредита — потребительский, которым пользуются, в основном, частные лица для покупки автомобилей, ремонта или бытовой техники.

Банки выдают кредиты как в безналичной (в виде перечисления денег на счет клиента, выдачи векселей или смешанным способом), так и в наличной форме.

Кредиты могут предоставляться различными техниками. Например, одной суммой или в виде овердрафта, то есть добавляя недостающую сумму на счет клиента. Также кредиты предоставляются в виде кредитной линии. Существует простая и возобновляемая кредитные линии. Возобновляемая кредитная линия делится на два типа. Онкольная линия может все время возобновляться — так работает большинство кредитных карт. Контокоррентная линия имеет сумму лимита и сроки погашения.

Банковские кредиты бывают индивидуальными (когда конкретный банк выдает кредит конкретному клиенту) и синдицированный (в том случае, когда несколько банков выдают совместно ссуду одному или нескольким клиентам).

Наконец, банковские кредиты разделяются в зависимости от рода деятельности заемщика: аграрные, коммерческие, кредиты биржевым брокерам, ипотечные ссуды, межбанковские кредиты.

Надо отметить, что банк может выступать и в качестве кредитора, и как заемщик. В зависимости от этого, кредиты делятся, соответственно, на активные и пассивные. Банки часто выступают в качестве заемщиков, вступая в кредитные отношения с другими банками, например с Центробанком. Такого рода отношения носят название межбанковского кредитования. Однако в тех случаях, когда банк вступает в кредитные отношения с физическими или юридическими лицами, он почти всегда выполняет активную функцию.

Рейтинг@Mail.ru