Кредитные реки. Выгодно ли жить взаймы?

24 июля 2013

Лето — активное время поиска «свободных» денег. Надо не мало — впереди выпускные вечера, отпуск, ремонт, мало ли что еще. Одни достают заначку, другие оформляют кредит.
Как утверждают эксперты, в предотпускной период спрос на кредит вырастает в разы. В каких случаях оформление кредитного договора оправданно, а когда стоит отказаться от этой идеи? Какие займы наиболее рискованны? На эти и иные вопросы попытаемся дать ответ.

В каких случаях стоит идти в банк?

Для каких целей сегодня целесообразно брать кредиты? Стоит ли брать кредит, например, для того, что бы отправиться отдыхать во время отпуска и при каких условиях?
Сегодня, кредит наличными на проведение отпуска – в пятерке наиболее популярных. Кстати, сейчас, для того, что бы облегчить заемщикам оформление кредита на туристическую путевку, многие банки заключают партнерские договора с турагентсвами. Еще один популярный летом кредит – на ремонт. В связи с растущими темпами подорожания стройматериалов и работ, клиент предпочитает осуществить ремонт в кредит, а не откладывать нужную сумму несколько лет. Довольно часто люди берут кредит на свадьбу, обучение, медицинские расходы, для покупки товаров необходимых для повседневного использования, например, мебель, бытовую технику. Кредит наличными целесообразно брать для реализации конкретного плана. Если клиенту нужны деньги на бытовые текущие расходы, удобнее оформить кредитную карту. В свою очередь, кредиты на повседневные нужды, а также на отпуск, обучение, лечение уместно брать только тогда, когда вы уверены: сможете погасить его в течение ближайшего года (при этом неважно, на какой срок его вам дают — на 12, 24 или 36 месяцев). Прикиньте математически: выдержит ли ваш бюджет возврат занимаемой суммы в максимально короткий срок. Если да — вперед. В противном случае кредит окажется весьма невыгодным из-за очень высоких процентов (как бы банки ни уверяли вас в обратном). Можно вместо кредита наличными оформить карту — это быстрее и часто не столь хлопотно. Однако и здесь надо понимать: вернуть взятые деньги надо оперативно. Наиболее выгодные по части процентов так называемые залоговые кредиты — под залог депозита, недвижимости или автомобиля. Занятые деньги будут значительно дешевле, однако в таком случае вы разумеется, должны отдавать себе отчет: не вернув заем, рискуете имуществом».

Почему банки не боятся должников?

В этом году банки активизировали выдачу кредитов населению — особенно наличными деньгами. И это в ситуации, когда столько невозвращенных кредитов! Откуда у банков уверенность, что новые займы не превратятся в проблемные?
Специалисты в области кредитования отвечают на этот вопрос просто. На кредиты наличными сейчас существует высокий устойчивый покупательский спрос, поэтому банки их активно продвигают. Сейчас на рынке процент проблемных кредитов, наоборот, ниже по сравнению с докризисным периодом. В посткризисный период банки стали точнее отбирать клиентов, а клиенты — более трезво и ответственно оценивать свои возможности. Невысокий процент проблемных кредитов поддерживается тем, что не ожидается резкого изменения платежеспособности клиентов в ближайшее время, а экономическая ситуация оценивается как стабильная. У тех банков, где кредитование наличными — продукт новый или вспомогательный, процент проблемных кредитов может быть несколько выше. Специализированные же финучреждения, имеющие большой опыт в сфере беззалогового кредитования, реагируют на существующий покупательский спрос и готовы и дальше увеличивать объемы выдачи кредитов. При этом процент проблемных у них наверняка останется на низком уровне».

Какие кредиты стоит считать самыми опасными?

Банковские нецелевые потребительские кредиты и залоговые кредиты различаются скорее не опасностью, а дороговизной. А вот самые опасные кредиты – те, что предлагаются сомнительными кредитными союзами, физическими лицами, частными фирмами. Так называемые «кредиты со столбов». При кажущейся простоте их получения и дешевизне, они очень коварны.
Вам предложат такой договор, по которому за возврат даже небольшой суммы придется отвечать всем своим имуществом и имуществом родственников, поручителей. Может дойти и до знакомства с коллекторами, и до суда. Поэтому в целях безопасности занимать деньги следует только в официальных финансовых учреждениях».

Как не попасть в кобалу?

Как правильно выплачивать кредит, чтобы он не стал непосильной ношей для бюджета?
Банки могут принимать информацию о доходах в устной форме. Мой совет -даже если не требуется документального подтверждения доходов, предоставляйте информацию о доходах честно. Это убережет от неподъемного кредита. Завышение уровня доходов может ударить по клиенту — кредит может оказаться не по силам. Кредит наличными имеет четкий график с датой погашения, а сумма погашения одна и та же каждый месяц.
Это самая понятная форма обслуживания кредита. Мой совет по процедуре погашения — делать его своевременно. Если клиент делает погашение не в кассе своего банка, он должен уточнить, сколько дней требуется для поступления денег на счет его банка. С учетом этого платеж надо делать заблаговременно.

Я вам все рассказал. Выводы делайте сами!

Статья подготовлена
Микрофинансовая организация ООО  Кредитное Агенство  МАНИ ФАННИ
Автор: Финансовый эксперт Александр Шустов

Рейтинг@Mail.ru