Кредитный скоринг

26 марта 2013

Истории с банками и кредитованием бывают различными: некоторые из банка выходят радостными, с кредитным договором и деньгами, а другие – печальными возвращаются к себе домой с отклоненной банкирами заявкой. Понятно, что если возникает вторая ситуация, то в большинстве случаев на банк шлются тысячи проклятий. Но, стоит заметить, что не всегда решение о выдаче или невыдаче кредита принимают люди, поскольку есть так называемая система скоринга, которая и решает судьбу кредитования конкретного человека.

Кредитный скоринг – это подсчет очков (баллов). Этот абсолютно автоматизированный метод проверки платежеспособности и надежности потенциального заемщика используется во многих банках мира. Сама по себе система скоринга основывается на построении универсальных моделей кредитополучателя: абсолютно каждому смоделированному системой портрету должно начисляться определенное количество баллов, исходя из которых ему присваивается статус. В настоящее время автоматизированная система скоринга способна обрабатывать анкетные данные тех, кто обращается в банк за кредитом. Кредитный скоринг, как правило, учитывает довольно большое число факторов, к примеру, наличие залогового имущества, платежеспособность заемщика, стаж его работы, наличие поручителя и многое другое.

Исходя из числа набранных баллов, система определяет заемщика в одну из групп: от «прекрасного кредитополучателя» до «высокорискового потенциального заемщика». Это все позволяет банкирам принимать более верное решение о том, давать кредит человеку или не давать.

Таким образом, кредитный скоринг – это не что иное, как общий показатель анкетных данных клиента, пришедшего в банк за кредитом. Этот показатель сопоставляется с числовым порогом, то есть так называемой линией безубыточности для кредитной организации. Если система скоринга определила, что потенциальный кредитополучатель достаточно надежен, то в большинстве случаев ему выдается кредит. Но, когда клиент набирает мало баллов, попадая в предельно низкую группу, то получить кредит он вряд ли сможет.

Итак, кредитный скоринг изначально предполагает максимально объективную оценку состоятельности человека как заемщика, исключая человеческий фактор, к примеру, симпатии банковских работников и возможность обмана их своей внешностью, представительностью и так далее.

Помимо этого, система скоринга позволяет банкам определять платежеспособность клиентов, сокращая время рассмотрения поданной заявки в разы.

Придумана система кредитного скоринга была еще во время второй мировой войны. Дело в том, что тогда банкам крайне не хватало квалифицированных аналитиков, способных проверить платежеспособность клиентов. Именно в те времена было принято решение о создании общей системы, позволяющей быстро рассматривать заявки на кредиты. С помощью компьютеров в настоящее время кредитный скоринг полностью автоматизирован.

Если вы желаете получать кредиты, за которыми обращаетесь в банки, то советую вовремя предоставлять все данные о ваших доходах и не портить кредитную историю просрочкой платежей.  А так, кредитный скоринг – очень справедливая и удобная система, полезная как для банка, так и для потенциального заемщика.

 Статья подготовлена
Микрофинансовая организация ООО  Кредитное Агентство МАНИ ФАННИ
Автор: Финансовый эксперт Александр Шустов

Рейтинг@Mail.ru