Своевременно не вернули кредит? Чем вы теперь рискуете?

20 января 2014

Взять кредит и не вернуть его своевременно – дело, безусловно, неприятное. Проблемы будут, но насколько они велики, в какой форме и когда начнутся? Какого имущества вас могут лишить в счет погашения долга, а чего требовать от вас не вправе?

Во-первых, отмечу, что мы будем говорить именно о случае, если вы не сумели вернуть кредит, взятый без обеспечения, залога. При наличии залога именно указанное в договоре имущество и будет первоочередным средством погашения задолженности.
Во-вторых, обязательно учтите, что никто, кроме судебных приставов, не имеет права явиться к вам и без вашего согласия отбирать какое-либо имущество, денежные средства и т.д. Действительно, на практике сотрудники банка, коллекторского агентства нередко прибегают к требованиям и угрозам. Особенно такие действия характерны для коллекторов, о которых скажу особо. В принципе, согласно закону, банки должны передавать им право требования долга только после того, как ими предприняты все собственные шаги по его получению. Кроме того, заёмщик должен быть проинформирован о передаче прав кредитора. В действительности финансовые организации нередко делают это достаточно быстро, и далеко не всегда информируют должника о передаче права требования долга. Иногда коллекторы начинают сменять друг друга. Таким образом, оказывается даже не всегда просто выяснить, кому вы в настоящий момент, собственно, должны. В любом случае, если к вам является кто-либо с требованием возврата непогашенного кредита:
— проверьте документы, договор, убедитесь, что вы действительно разговариваете с сотрудником, имеющим соответствующие полномочия;
— ни на какие требования передать какие-либо финансовые средства, имущество, выселиться из квартиры и т.п. не поддавайтесь. Такие действия, требования банковских работников или коллекторов являются чистейшей воды вымогательством, с полным сознанием своей правоты можно вызывать милицию.
Если взять кредит и не вернуть его своевременно, то погашение долга может быть произведено через суд или по взаимному согласию сторон. Вы, как заёмщик, желаете обойтись без суда? Пожалуйста, но в этом случае необходимо согласовать и должным образом оформить документы на передачу имущества. Никакого формата ультимативных требований вроде «немедленно выселяйтесь из квартиры» или «сейчас начнем выносить мебель» законом не предусмотрено.
Если ваше дело о несвоевременном погашении кредита будет решаться через суд, то это даёт ещё и выигрыш во времени. Возможно, что заёмщику удастся улучшить финансовое положение и расплатиться с долгом, ещё до завершения рассмотрения дела.
Допустим, что заметного улучшения ситуации не произошло, решение о погашении кредита судом принято. Чего в этом случае вы можете лишиться, а по каким вопросам можно быть полностью спокойным?
Закон суров, однако он нацелен на сохранение жизни, здоровья граждан, их возможности трудиться. Это касается и заёмщиков, у которых возникли трудности. Если не удалось вернуть кредит, то это не значит, что вы в буквальном смысле окажетесь на улице, раздеты, разуты и голодны. Российское законодательство предписывает погашать долг предметами роскоши, ценными вещами.  Сами судебные приставы не заинтересованы описывать, реализовывать множество малоценных вещей.

Лишения какого имущества ни в коем случае не подразумевает несвоевременное погашение кредита?

— земельный участок и жильё, являющееся единственным местом проживания должника
Под жильём здесь понимается любое жилое помещение: и дом, и квартира в целом, и доли в собственности на жильё. Если имеется вторая квартира, то её можно лишиться. Но единственного крова над головой – нет. Земельный участок, на котором стоит дом, являющийся единственным местом проживания должника, также не может быть описан судебными приставами.
— средства труда, профессиональной деятельности (с ограничениями)
Имеете земельный участок, используемый в качестве огорода, пасеки, для иных сельскохозяйственных нужд? Этому участку конфискация не угрожает. Скажем, компьютер, как для программиста, так и бухгалтера-надомника, необходим для профессиональной деятельности. Следовательно, согласно закону, он не может относиться к средствам погашения кредита. Тоже самое можно сказать о фотокамере для корресондента, принтере для корректора, журналиста и т.д. Однако, если, к примеру, в мастерской столяра находится достаточно дорогое оборудование (стоимостью более 100 необлагаемых минимумов), то оно может быть конфисковано. Законодатели полагают, что профессиональную деятельность можно осуществлять и при помощи менее дорогих средств.
— вещи, оборудование, средства необходимые для обеспечения нормальной жизнедеятельности
Сюда относятся одежда, обувь, то есть необходимые вещи индивидуального пользования. Также это касается приборов для отопления квартиры, дома или для приготовления пищи. С определенными ограничениями это относится и к продуктам питания и денежным средствам с ограничением — стоимостью не более прожиточного минимума на заемщика и всех его иждивенцев.
Следует добавить, что приставами не будут описаны также и именные награды. Они не будут описаны даже, если выполнены из драгоценных металлов, имеют значительную стоимость. Т.е. и в этом случае награды к предметам роскоши отнесены не будут.

Несвоевременное погашение кредита – ситуация, в которую мы вовсе не желаем вам попадать. Но, даже если это произошло, не нужно отчаиваться. Ищите решение проблемы, трудитесь и живите дальше. Как видите, в законах предусмотрено всё, чтобы сохранить и даже обеспечить такую возможность.

Я вам все рассказал. Выводы делайте сами!

Статья подготовлена
Микрофинансовая организация ООО  Кредитное Агентство  МАНИ ФАННИ
Автор: Финансовый эксперт Александр Шустов

Рейтинг@Mail.ru